С 29 декабря 2025 года вступило в силу новое правило, позволяющее участникам 401(k) планов осуществлять ограниченные снятия средств без штрафов для оплаты страхования долгосрочного ухода. Это правило было включено в законопроект о пенсионном обеспечении Secure Act 2.0, который вступил в силу с задержкой в три года.
Однако, несмотря на это, эксперты предупреждают, что использование пенсионных средств для оплаты страхования долгосрочного ухода может быть не самым разумным решением. По словам Кэролин МаКланахан, врача и сертифицированного финансового консультанта, это правило существует, но его практическое применение может быть ограничено.
Обычно снятия средств до 59,5 лет облагаются 10% штрафом, но для новых правил этот штраф не применяется. Тем не менее, такие расходы на долгосрочный уход продолжают расти, и, согласно оценкам, 70% людей, достигнувших 65 лет, нуждаются в каком-либо виде долгосрочного ухода.
Например, средняя стоимость услуг домашнего помощника в 2024 году составила 77,792 долларов в год, а стоимость полугодовой комнаты в доме престарелых возросла до 111,325 долларов. Важно учитывать, что Medicare не покрывает такие расходы, и многие люди выбирают между самострахованием и Medicaid.
Страховые премии на долгосрочное страхование могут быть высокими, и многие предпочитают гибридные полисы, которые сочетают в себе страхование жизни и долгосрочного ухода. Новое правило Secure 2.0 имеет ограничения: не все работодатели будут разрешать такие снятия, и сумма, которую можно снять, ограничена 2,600 долларов в год, что составляет не более 10% от баланса счета.
Также снятые средства подлежат налогообложению, что может оказать дополнительное финансовое бремя на пенсионные накопления