Недавние рекомендации финансовых экспертов подчеркивают важность правильного использования счетов здоровья (HSA) для максимизации налоговых преимуществ. Основная идея заключается в том, чтобы оплачивать медицинские расходы из собственного кармана, если это возможно, и инвестировать средства HSA на фондовом рынке.
Это позволяет создать значительный налогово-выгодный капитал, который можно использовать в будущем для покрытия медицинских расходов, не уплачивая налоги. Однако, чтобы избежать налоговых последствий, необходимо сохранять все квитанции и документы, подтверждающие старые медицинские расходы.
Как отметил Райан Грейзер, сертифицированный финансовый планировщик, многие люди не организованы и не хранят необходимые записи, что может привести к проблемам с налоговыми органами. HSA предлагает три основных налоговых преимущества: взносы, рост средств и распределения не облагаются налогами, если используются на квалифицированные медицинские расходы.
В 2025 году 31% компаний предлагали HSA-квалифицированные планы с высоким франшизом, что значительно увеличилось с 4% в 2005 году. Активы HSA достигли 174 миллиардов долларов к концу 2025 года, что в пять раз больше по сравнению с 2015 годом.
Финансовые советники рекомендуют сохранять достаточно средств на HSA, чтобы покрыть ежегодную франшизу, и использовать HSA как своего рода сберегательный счет для будущих медицинских расходов. Важно помнить, что при выводе средств из HSA начинается отсчет трехлетнего срока давности для налогового аудита, поэтому хранение документов на долгий срок критически важно.
Эксперты советуют сохранять такие документы, как квитанции из аптек и счета от врачей, а также создавать цифровые копии для удобства хранения и учета